Прием оплаты через СБП, как бизнес осваивает новые технологии

Александр Шамян, Коммерческий директор ООО "Цифровые платежи" (Joys)

Сегодня почти каждый бизнес ищет лучшего поставщика по торговому эквайрингу, в поисках низких тарифов взор предпринимателя устремляется к Системе Быстрых Платежей – в народе СБП.

СБП была запущена в начале 2019 года. На первом этапе клиентам-физлицам стали доступны переводы по номеру телефона между разными банками. С сентября 2019-го банки начали тестировать оплату с помощью сервиса ЦБ в пользу ритейла. Основной способ проведения операции предполагает сканирование QR-кода из банковского мобильного приложения. По данным ЦБ на 1 июня 2021 года, в СБП состоит 209 банков-участников. В системе было совершено более 331 млн операций на сумму свыше 2,1 трлн рублей, следует из сведений регулятора.

Прием оплаты через СБП, торговые предприятия и предприниматели начали примерять с середины 2020 года, подключения начинается в банках, однако не все банки были готовы подключать бизнес к СБП, иногда бизнесу приходится заплатить вендору кассового ПО за внедрение СБП, ведь борьба с очередью и оптимизация бизнес процессов на кассе – важная составляющая в успехе любого бизнеса.

В 2021 году на рынках стали появляться интеграции в кассовый софт, позволяющие автоматизировать продажи. Бизнесу стало легче найти банка-партнера, который обеспечит подключение к СБП, однако и тут не все так просто, банки продают пакетные предложения, вместе с СБП продают карточный эквайринг и многие другие сервисы, порой, чтобы использовать СБП невозможно отказаться от других услуг.

С середины 2020 года многие бизнесы стали подключаться к СБП.

26 ноября 2020 года компания «Связной» сообщила о запуске в розничной сети ритейлера возможности оплаты покупок с помощью динамических QR-кодов с использованием Системы быстрых платежей (СБП).

Пилотный проект был запущен в начале августа 2020 года в магазинах сети в Москве, на ноябрь 2020 года оплата по QR-кодам стала доступна жителям всей России. С августа по октябрь покупателями магазинов «Связной» было проведено более 40 тыс. оплат товара через СБП.

В настоящее время оплата товаров с помощью QR-кода также доступна в интернет-магазине и мобильном приложении.

Вместе с большим проникновением технологии QR-кодов в экономику, растёт и знание у потребителей об этом способе оплаты, что подтверждают цифры: в октябре количество транзакций с помощью QR-кодов в нашей сети возросло на 16% по сравнению с сентябрём. В свою очередь, мы тоже стремимся консультировать клиентов о преимуществах СБП, в основе которых лежат скорость и простота совершения платежей, – комментирует Дмитрий Гульцев, старший вице-президент по финансам компании «Связной».

В апреле 2021 года RALF RINGER подключил 150 своих магазинов к СБП.

При совершении покупки в магазине клиенту достаточно навести свой смартфон на QR-код, а затем подтвердить операцию в мобильном приложении банка, поддерживающем оплату через СБП. В будущем планируется интегрировать оплату по QR-коду на сайте и в мобильном приложении RALF RINGER.

Ритейлер товаров для здорового сна Askona предоставил клиентам компании возможность оплачивать товары для комфортного сна по QR-коду через СБП.

«Askona применяет передовые технологии как в процессе создания, так и реализации продуктов для комфортного сна,– рассказывает исполнительный директор розницы Владимир Корчагов.– Подключение сервиса оплаты через СБП дает нашему бизнесу, с одной стороны, более выгодные условия приема платежей – низкая комиссия и моментальное зачисление на счет, с другой стороны, возможность предложить нашим клиентам еще один быстрый и простой способ оплаты».

СБП был осуществлен всего за месяц. Подключение бизнеса к сервису оплаты через СБП не требует изменений в технической инфраструктуре партнера, что существенно снижает затраты на интеграцию.

Интернет-магазин «Технопарк» подключился к СБП.

При оплате товара на сайте магазина покупателю необходимо выбрать способ оплаты через СБП. Далее на экране появится QR-код, где зашифрована вся информация о сумме и назначении платежа. Через мобильное приложение своего банка покупатель сканирует QR-код или переходит по ссылке и подтверждает оплату.

Уведомление о проведении транзакции/операции моментально поступит на телефон покупателя и отразится на расчётном счете компании «Технопарк».

Согласно заявлению Директора по развитию инновационных сервисов Национальной системы платежных карт Дмитрия Колесникова к оплате по СБП подключилось 109 тысяч торгово-сервисных предприятий.

Сегодня мы можем сделать вывод, что СБП завоевывает себе место на рынке, бизнес готовится к изменениям на рынке платежей.

Коротко о Системе Быстрых Платежей

  1. Система быстрых платежей – это переводы без реквизитов. Физические лица и ИП могут отправлять и получать деньги через СБП, юридические лица – пока только принимать, в апреле 2021 юридические лица смогут выплачивать зарплаты по номеру телефона.
  2. Система быстрых платежей по умолчанию доступна для клиентов банков из перечня на сайте НСПК. Подключать ничего не нужно.
  3. Предприниматели платят комиссию 0,4% или 0,7% за приём платежей через СБП. Это в 3-5 раз меньше, чем комиссия по карточному эквайрингу.
  4. Лимитов на поступления через СБП нет. Но ЦБ установил ограничение по исходящим платежам – до 600 тыс. рублей.
  5. Предприниматели могут получить деньги по СБП прямым переводом через мобильный банк или по QR-коду. У Joys есть готовые обновления в кассовое ПО и Интернет-эквайринг на сайт для автоматизации оплаты во время продаж.

Сегодня вы можете подключить СБП через Joys.

Joys в партнерстве с ПАО Промсвязьбанк реализовал сервис “Легко и просто подключи СБП”, мы автоматизировали продажи в решениях 1C, R-Keeper, IKKO, а также предоставляем мобильную кассу Joys СБП в виде приложения для смартфонов.

Для подключения достаточно оставить заявку.

Представитель отдела продаж свяжется с вами для обсуждения деталей.