Прием оплаты через СБП, как бизнес осваивает новые технологии
Александр Шамян, Коммерческий директор ООО "Цифровые платежи" (Joys)Сегодня почти каждый бизнес ищет лучшего поставщика по торговому эквайрингу, в поисках низких тарифов взор предпринимателя устремляется к Системе Быстрых Платежей – в народе СБП.
СБП была запущена в начале 2019 года. На первом этапе клиентам-физлицам стали доступны переводы по номеру телефона между разными банками. С сентября 2019-го банки начали тестировать оплату с помощью сервиса ЦБ в пользу ритейла. Основной способ проведения операции предполагает сканирование QR-кода из банковского мобильного приложения. По данным ЦБ на 1 июня 2021 года, в СБП состоит 209 банков-участников. В системе было совершено более 331 млн операций на сумму свыше 2,1 трлн рублей, следует из сведений регулятора.
Прием оплаты через СБП, торговые предприятия и предприниматели начали примерять с середины 2020 года, подключения начинается в банках, однако не все банки были готовы подключать бизнес к СБП, иногда бизнесу приходится заплатить вендору кассового ПО за внедрение СБП, ведь борьба с очередью и оптимизация бизнес процессов на кассе – важная составляющая в успехе любого бизнеса.
В 2021 году на рынках стали появляться интеграции в кассовый софт, позволяющие автоматизировать продажи. Бизнесу стало легче найти банка-партнера, который обеспечит подключение к СБП, однако и тут не все так просто, банки продают пакетные предложения, вместе с СБП продают карточный эквайринг и многие другие сервисы, порой, чтобы использовать СБП невозможно отказаться от других услуг.
С середины 2020 года многие бизнесы стали подключаться к СБП.
26 ноября 2020 года компания «Связной» сообщила о запуске в розничной сети ритейлера возможности оплаты покупок с помощью динамических QR-кодов с использованием Системы быстрых платежей (СБП).
Пилотный проект был запущен в начале августа 2020 года в магазинах сети в Москве, на ноябрь 2020 года оплата по QR-кодам стала доступна жителям всей России. С августа по октябрь покупателями магазинов «Связной» было проведено более 40 тыс. оплат товара через СБП.
В настоящее время оплата товаров с помощью QR-кода также доступна в интернет-магазине и мобильном приложении.
Вместе с большим проникновением технологии QR-кодов в экономику, растёт и знание у потребителей об этом способе оплаты, что подтверждают цифры: в октябре количество транзакций с помощью QR-кодов в нашей сети возросло на 16% по сравнению с сентябрём. В свою очередь, мы тоже стремимся консультировать клиентов о преимуществах СБП, в основе которых лежат скорость и простота совершения платежей, – комментирует Дмитрий Гульцев, старший вице-президент по финансам компании «Связной».
В апреле 2021 года RALF RINGER подключил 150 своих магазинов к СБП.
При совершении покупки в магазине клиенту достаточно навести свой смартфон на QR-код, а затем подтвердить операцию в мобильном приложении банка, поддерживающем оплату через СБП. В будущем планируется интегрировать оплату по QR-коду на сайте и в мобильном приложении RALF RINGER.
Ритейлер товаров для здорового сна Askona предоставил клиентам компании возможность оплачивать товары для комфортного сна по QR-коду через СБП.
«Askona применяет передовые технологии как в процессе создания, так и реализации продуктов для комфортного сна,– рассказывает исполнительный директор розницы Владимир Корчагов.– Подключение сервиса оплаты через СБП дает нашему бизнесу, с одной стороны, более выгодные условия приема платежей – низкая комиссия и моментальное зачисление на счет, с другой стороны, возможность предложить нашим клиентам еще один быстрый и простой способ оплаты».
СБП был осуществлен всего за месяц. Подключение бизнеса к сервису оплаты через СБП не требует изменений в технической инфраструктуре партнера, что существенно снижает затраты на интеграцию.
Интернет-магазин «Технопарк» подключился к СБП.
При оплате товара на сайте магазина покупателю необходимо выбрать способ оплаты через СБП. Далее на экране появится QR-код, где зашифрована вся информация о сумме и назначении платежа. Через мобильное приложение своего банка покупатель сканирует QR-код или переходит по ссылке и подтверждает оплату.
Уведомление о проведении транзакции/операции моментально поступит на телефон покупателя и отразится на расчётном счете компании «Технопарк».
Согласно заявлению Директора по развитию инновационных сервисов Национальной системы платежных карт Дмитрия Колесникова к оплате по СБП подключилось 109 тысяч торгово-сервисных предприятий.
Сегодня мы можем сделать вывод, что СБП завоевывает себе место на рынке, бизнес готовится к изменениям на рынке платежей.
Коротко о Системе Быстрых Платежей
- Система быстрых платежей – это переводы без реквизитов. Физические лица и ИП могут отправлять и получать деньги через СБП, юридические лица – пока только принимать, в апреле 2021 юридические лица смогут выплачивать зарплаты по номеру телефона.
- Система быстрых платежей по умолчанию доступна для клиентов банков из перечня на сайте НСПК. Подключать ничего не нужно.
- Предприниматели платят комиссию 0,4% или 0,7% за приём платежей через СБП. Это в 3-5 раз меньше, чем комиссия по карточному эквайрингу.
- Лимитов на поступления через СБП нет. Но ЦБ установил ограничение по исходящим платежам – до 600 тыс. рублей.
- Предприниматели могут получить деньги по СБП прямым переводом через мобильный банк или по QR-коду. У Joys есть готовые обновления в кассовое ПО и Интернет-эквайринг на сайт для автоматизации оплаты во время продаж.
Сегодня вы можете подключить СБП через Joys.
Joys в партнерстве с ПАО Промсвязьбанк реализовал сервис “Легко и просто подключи СБП”, мы автоматизировали продажи в решениях 1C, R-Keeper, IKKO, а также предоставляем мобильную кассу Joys СБП в виде приложения для смартфонов.
Для подключения достаточно оставить заявку.
Представитель отдела продаж свяжется с вами для обсуждения деталей.